Zlatá koruna 2014

10. června 2014 byly slavnostně vyhlášeny výsledky soutěže Zlatá koruna o nejlepší finanční produkty roku. Vítězné produkty dokazují, že ani na poplatky střídmý sazebník nemusí jít na úkor kvality. Také díky tomu se ve velké míře prosadily „mladé“ banky. 

 

Přes 300 odborníků hodnotilo 205 přihlášených produktů v 15 kategoriích. Novinkou v soutěži jsou On-line aplikace, které se hned v prvním roce staly druhou nejobsazenější kategorií. 

„On-line aplikace začínají být klíčovým stavebním kamenem finančních institucí, klienti stále méně vyhledávají kamenné pobočky, jejichž počty včetně zaměstnanců banky postupně redukují,“ komentuje zavedení nové kategorie prof. Michal Mejstřík, předseda Finanční akademie Zlaté koruny. 

Premiérovou účast v On-line aplikacích proměnila ve zlato Fio banka s Fio Smartbanking. Ta navíc získala „hattrick“, když ve stejné kategorii přidala i stříbrnou a bronzovou korunu. Kvalitní elektronická obsluha pak pomohla této bance k vítězství v Účtech a Podnikatelských účtech. 

Co vzala nepovedená penzijní reforma kategorii Penzijního spoření, přidala jinde. Menší zájem o druhý i třetí pilíř totiž znamená větší zájem o alternativy. 

„Jaká jsou pro klienty možná řešení? Vhodnou alternativu představují pravidelné investice nebo investiční životní pojištění. Důležitý je ovšem základní princip: již ze své první výplaty si odkládám část peněz na penzi,“ říká Miroslav Řezník, předseda představenstva OVB Allfinanz, a.s., generálního partnera soutěže. 

Finanční akademie Zlaté koruny za nejlepší už pošesté v řadě zvolila FLEXI životní pojištění od Pojišťovny České spořitelny. Jeho varianta JUNIOR skončila bronzová. Mezi ně se probojovala stříbrná PERSPEKTIVA od pojišťovny Kooperativa. 

Zatímco v minulých letech opanovalo refinancování kategorii Úvěry, letos se posunulo i do kategorie Hypoték. Ty vyhrálo Refinancování hypotéky od Equa bank. Druhá skončila Komerční banka s Flexibilní hypotékou a třetí UniCredit Bank s PŘEVRATNOU hypotékou. 

Právě hypotéky přitom podle analýz společnosti CRIF – Czech Credit Bureau a.s. nabírají na síle. Petr Kučera, výkonný ředitel společnosti, říká: „Pokračuje trend zvyšování objemu i počtu dlouhodobých úvěrů na úkor krátkodobých půjček. Pokud tento vývoj bude pokračovat, můžeme ho vykládat jako pečlivější uvažování lidí o důležitosti a účelu pořízení nového úvěru tím, že dávají častěji přednost úvěrům na pořízení bydlení před spotřebitelskými úvěry.“ 

Zlatá koruna produkty známkuje podle jejich ekonomické výhodnosti, kvality a také bezpečnosti. Výsledkem je jediná známka jako ve škole. A ta napoví mnohem víc, než je pouhá barva cenného kovu, který si odnášejí vítězové. Žádný produkt totiž není dokonalý.

 

„Na jedničku s hvězdičkou nedosáhl žádný produkt. Nejlepší známku si odnáší vítěz Podnikatelských účtů. A i ten je na hraně jedničky a dvojky. Na opačném konci je, předpokládám i kvůli reformě, kategorie Penzijního spoření. V té má vítěz za dva mínus a to byla také průměrná známka všech hodnocených produktů. Na prvních místech bylo ve většině kategorií velmi těsno, o pořadí pak rozhodovaly doslova setinky. V nové kategorii On-line aplikace byl například rozdíl mezi prvním a šestým místem pouhých osm setin a v kategorii podnikatelských úvěrů o vítězi rozhodla dokonce pouhá jedna desetitisícina,“ bilancuje nad výsledky Pavel Doležal, ředitel projektu Zlatá koruna. 

A možná ještě zajímavější jsou rozdíly mezi nejlepšími a nejhoršími v rámci kategorie. Ty největší – jeden a půl stupně známky – panují v Neživotním pojištění. Vítězná trojice Kooperativy si odnesla dvojky s velkým plusem. Konkrétně jde o produkty Komplexní pojištění vozidla NAMÍRU se službou 100PROSERVIS, OPTIMUM - pojištění domácnosti a rodinného domu a povinné ručení stejného názvu jako vítězné havarijní pojištění NAMÍRU. Nejhorší produkt v kategorii naopak získal tři mínus. 

Všechny produkty v soutěži by ale ve školní terminologii postoupily do dalšího ročníku – žádný nebyl nedostatečný a nejhorší by stále získal trojku, byť s odřenýma ušima. To potvrzuje, že nejznámější finanční soutěž v Česku, jak ji označil poslední průzkum agentury IPSOS, hodnotí jen kvalitní produkty a „nedostatečné“ se do hodnocení ani nepřihlásí. 

Právě známkování včetně hodnocení jednotlivých charakteristik produktů bude využito k dalším analýzám, jež budou postupně publikovány na webu www.zlatakoruna.info.

 

Výsledková listina Zlatá koruna 2014 

 

Hlavní kategorie 

 

Novinka roku 

1. Platební karta v mobilu (NFC) 

GE Money Bank 

2. Refinancování hypotéky - Vracíme poplatky 

Equa bank 

3. Cestovní pojištění s neomezeným limitem a aplikací NA CESTY s Kolbabou 

Allianz pojišťovna 

 

Cena veřejnosti 

1. Běžný účet Equa bank 

Equa bank 

2. Stavební spoření RSTS 

Raiffeisen stavební spořitelna 

3. Fio osobní účet bez poplatků 

Fio banka 

 

Cena podnikatelů 

1. Fio podnikatelský účet bez poplatků 

Fio banka 

2. mKonto Business 

mBank 

3. Autoúvěr/Motoúvěr Cetelem 

CETELEM ČR 

 

Produkty určené retailovým zákazníkům 

 

Účty 

1. Fio osobní účet bez poplatků 

Fio banka 

2. Běžný účet Air Bank 

Air Bank 

3. Clear Deal 

J&T Banka 

 

Stavební spoření 

1. WÜSTENROT Kamarád+ 

Wüstenrot - stavební spořitelna 

2. Stavební spoření WÜSTENROT 

Wüstenrot - stavební spořitelna 

3. Hypoúvěr od Buřinky 

Stavební spořitelna České spořitelny

 

Hypotéky 

1. Refinancování hypotéky - Vracíme poplatky 

Equa bank 

2. Flexibilní hypotéka 

Komerční banka 

3. PŘEVRATNÁ hypotéka 

UniCredit Bank 

 

Úvěry 

1. RePůjčka - Vracíme poplatky 

Equa bank 

2. Půjčka Air Bank 

Air Bank 

3. KONSOLIDACE PŮJČEK 

GE Money Bank 

 

Platební karty 

1. Bezkontaktní platební nálepka 

GE Money Bank 

2. Bezkontaktní karta Equa bank 

Equa bank 

3. EASY karta - nákupy s výhodami 

Raiffeisenbank 

 

On-line aplikace 

1. Fio Smartbanking 

Fio banka 

2. Fio API Bankovnictví 2.0 

Fio banka 

3. Fio Smartbroker 

Fio banka 

 

Životní pojištění 

1. FLEXI životní pojištění 

Pojišťovna České spořitelny 

2. PERSPEKTIVA 

Kooperativa pojišťovna 

3. FLEXI životní pojištění - JUNIOR 

Pojišťovna České spořitelny 

 

Neživotní pojištění 

1. Komplexní pojištění vozidla NAMÍRU se službou 100PROSERVIS 

Kooperativa pojišťovna 

2. OPTIMUM - pojištění domácnosti a rodinného domu 

Kooperativa pojišťovna 

3. Komplexní pojištění vozidla NAMÍRU se službou 100PROSERVIS (Povinné ručení)

Kooperativa pojišťovna 

 

Podílové fondy 

1. Active Invest 

Conseq Investment Management 

2. Conseq Invest Akciový fond 

Conseq Investment Management 

3. ING (L) Invest Global High Dividend (CZK) 

ING Investment Management 

 

Penzijní spoření 

1. Allianz doplňkové penzijní spoření 

Allianz penzijní společnost 

2. Penzijní připojištění se zhodnocením nad 2,0 % p.a. 

Penzijní společnost České pojišťovny 

3. Doplňkové penzijní spoření u Česká spořitelna - penzijní společnosti 

Česká spořitelna – penzijní společnost 

 

Obchodování s cennými papíry 

1. Obchodník s cennými papíry 

Patria Direct 

2. Fio Smartbroker 

Fio banka 

3. Fio e-Broker 

Fio banka 

 

Produkty určené malým a středním podnikům 

 

Podnikatelské účty 

1. Fio podnikatelský účet bez poplatků 

Fio banka 

2. Spořicí účet Fio konto - podnikatelský 

Fio banka 

3. mKonto Business 

mBank 

 

Podnikatelské úvěry 

1. Investiční úvěr 

Česká spořitelna 

2. Rámec na nákup zemědělské techniky 

GE Money Bank 

3. Rychlý Business Investiční Úvěr 

UniCredit Bank 

 

Pojištění pro podnikatele 

1. TREND 

Kooperativa pojišťovna

2. Komplexní pojištění flotil od Kooperativy 

Kooperativa pojišťovna 

3. START PLUS 

Kooperativa pojišťovna 

 

Leasing pro podnikatele 

1. Full-service leasing - varianta ALL INCLUSIVE 

ALD Automotive 

2. Full-service leasing - varianta ULTRA ALL INCLUSIVE 

ALD Automotive 

3. ČSOB Optimal Leasing s flexibilními službami 

ČSOB Leasing